贷款调查报告15篇
随着个人的素质不断提高,报告不再是罕见的东西,要注意报告在写作时具有一定的格式。相信许多人会觉得报告很难写吧,以下是小编收集整理的贷款调查报告,仅供参考,欢迎大家阅读。
贷款调查报告1xxxxxxx农村信用合作联社:
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元,用途为购买原材料煤炭,我部对其申请情况做了贷前调查,现将情况报告如下:
一、 该公司基本情况。
该公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注册资本xxxxxx万元,主要自产自销焦煤、粗苯,玻璃纤维,营业执照号码为xxxxxxxxxxxx,组织机构号为xxxxxxxxxx,国税登记证为xxxxxxxxxxx,地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金构成情况:xxx出资xxxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户,现有贷款余额xxxxxx万元,贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、经营情况。
xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业,xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造,xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号),同意该公司进行技术改造,改造后达成生产机制焦xxxx万。
该技改现已完工,在xxxx年xxx月份开始生产,通过xx年的生产,99-IV型焦炉生产线设备运行良好,产品质量合格,排污达到环保要求,公司经营基本正常。同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程,总投资xxxx万元,该项目现主要内容:利用焦煤炉气提取粗苯,粗苯是一种化工原料,同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料,玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料,形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力,该综合项目投产后运行较好,生产的产品销路较好,盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软,利润较低的情况下,从而充分利用附属产品煤焦油和煤气,实现公司最大化利润。
三、公司现有的财务情况。
截止到xxxx年xxx月xxx日,该公司总资产xxxxx万元,其中货币资金xxx万元,应收票据xxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxx万元,应收账款xxxx万元,其他应收款xxx万元,流动资产合计xxxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxx万元,其他应付账款xxx万元,流动负债合计xxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxx万元,其中实收资本xxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxx万元,财务费用xxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxx万元。
(1)偿债能力分析:资产负债比率xxxx%,利息保障倍数xxxx,流动比率为xxxx%,速动比率xxxx%,从以上数据分析,该公司长期偿债能力较强,短期偿债能力较好。
(2)盈利能力分析:总资产报酬率为xxxx%,净资产收益率为xxx%,销售利润率为xxx%,从以上数据分析,说明该公司盈利能力一般,资产的收益较好。
(3)营运能力分析;总资产周转次数xx,存货周转率为xxxx%,通过以上数据,该公司总体营运效益一般,资产经营效益一般,营运能力较好。
该公司3月末财务报表:
截止到xxxx年xxxx月xxxx日,该公司总资产xxxxxx万元,其中货币资金xxxx万元,应收票据xxxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxxx万元,应收账款xxx万元,其他应收款xxxx万元,流动资产合计xxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxxxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxxx万元,其他应付账款xx万元,流动负债合计xxxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxxxx万元,其中实收资本xxxxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxxx万元,财务费用1xxxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%,流动比率为xxx%,速动比率为xxxx%。
四 、这次向我社申请借款xxxx万元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,该公司积极准备资金在xxx月xxx日归还贷款后,导致购买原材料资金不足,特向我社再申请借款xxxxx万元,借款期限一年,到期用营业收入归还。
五、抵押担保情况。
这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物:设备价值xxxxx万元,并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。
(1)、xxxx市新鑫煤矿基本情况。
该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx,负责人:xxxxx,经济类型为集体,注册资金xxxxx万元,经营范围:煤矿开采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生产许可证,编号:(川)MK安许证字[200xx]5xxxxxxB,具有采矿许可证,证号:xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查,现有工人xxxx人,每天产煤近xxxx吨,生产经营正常,今年预计实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体,实际上为xxxx私人所有,在xxxx年用资金xxx万元购得开采权,同时投入资金xxxx万元,已顺利投产,生产经营正常,具有担保能力。
(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情况。
该公司经营地址在xxxxxxxxx号,法定代表人:xxxxxxxx,注册资本人民币xxxxxxx万元,主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未,总资产xxxxxxxxx万元,其中流动资产xxxxxxx万元,固定资产xxxxx万元, ……此处隐藏22470个字……地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销,并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜,其中以中行力度最大:
(1)中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司近几年的开发量在市区占据主导地位,市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产,乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目,按揭业务都由中行独家承办。
(2)上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权,市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松,存量楼盘不需年审。
(3)中行服务手段贴近市场、效率高。业务流程简单、环节少,从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面,中行比较注重以实际调查为准;引进律师见证签字服务,客户只需跑一次银行;与房管局协调好关系,抵押登记时间较短。
2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”,甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛,采取不规范的竞争手段,虽然提高了市场份额占比,但贷款不良率高,付出沉重代价,也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解,工行和农行开始觉醒,逐步提高个人住房贷款的准入门槛,谨慎发放,工行去年基本无发放,农行去年发放也大大减少。
由于同业竞争手法多种多样,致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销,这是该行市场份额下滑的一个重要因素。
(二)内部原因
1、还款压力大。当地按揭业务量只占交易额的17.7,市场总量偏小。揭阳市分行是全市最早开办按揭业务的金融机构,供楼贷款的本金回收已进入高峰期,每月正常回收额约在500万元以上,个贷发放额小于回收额。去年以来,受人民币升息预期及社会整体经营利润下降的影响,借款人提前归还个贷现象频繁发生,仅去年上半年,揭阳市分行提前还清按揭贷款客户达127户,金额780万元,占全部个人住房贷款回收总额的28。
2、开发贷款投放减少对个人住房贷款业务的影响在近两年内逐渐显现。近几年,由于受地方经济环境、信用环境的影响,揭阳市分行对于房地产金融业务的开展较为稳健,谨慎投入,造成楼盘项目储备数量下降,个人住房贷款业务的发展后劲不足。
3、楼盘准入比他行严格、工作效率和服务质量有待提高等因素也一定程度影响业务发展。我行要求开发商提供的资料比较多,有关要求较其他银行严格。前后台分离实施办法尚处于“磨合期”,经办行尚未在新的运作框架内制订既能有效防范信贷风险、又能提高工作效率和服务质量的细化流程,没有充分体现贴近市场、方便客户。例如,每笔业务开发商需多次往返陪借款人前来我行办理有关手续,给开发商和借款人带来诸多不便;每笔业务从申请到发放我行平均需要1个月时间,而中行只需20天,工作效率相对低。开发商普遍认为我行按揭贷款手续多、程序复杂,在当前不规范的市场环境中,我行不但难以争取新的按揭市场份额,就连一些存量楼盘按揭业务也在不断流失。
三、尽快遏制市场份额萎缩局面,持续健康快速发展个人住房贷款的对策
面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争,揭阳市分行只有坚持走发展之路,逐步理顺管理机制,加大市场投放力度,才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。
(一)增强市场意识,切实把个人住房贷款作为重要业务来抓
提高市场敏感度,加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系,掌握新开工楼盘情况,善于捕捉市场信息,抓住源头;对优质楼盘、优质开发商,在风险可控前提下,可积极营销房地产开发贷款,逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链,为个人住房贷款的持续发展增强了后劲;要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机,争取实行批量营销;要积极采取措施,加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”,争取按揭贷款份额,并高度重视客户服务维护工作,密切与开发商、售楼人员的联系,增强对开发商的吸引力;要丰富营销手段,大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品,开拓市场,丰富“乐得家”品牌内涵。
(二)加强财务资源配置,体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜
优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数,加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入,制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策,在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重,强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。
(三)操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量
要根据市场和客户需求变化,研究和借鉴同业竞争策略,分析影响我行竞争能力的因素,定期、不定期地对现有业务流程进行检查,对流程中与内控关系不大,但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进,对系统性效率问题,要进行优化或再造。
在具体操作上,前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析,还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查,严格规定时限,明晰责任,千方百计缩短业务办理时间,减少客户往返办理次数,提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通,准确把握营销方向,甚至后台部门可提前介入,提高营销的成功率。
(四)推广个人住房贷款中心,为客户提供多层次、全方位的服务
个贷笔数多、金额小、面对千家万户,便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作,建议在市场资源和业务量相对集中的地区,积极实践专业化经营模式,建立个人贷款中心,通过整合经营机构、再造业务流程,实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化,为客户提供一站式服务。
个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式,为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务,客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续,促进业务流程全面提速,最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。
(五)量化考核,实施长效的激励约束措施,保持个人客户经理队伍的活力
要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员,保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制,对各项个贷指标实施细化、量化,实行综合考核,绩效挂钩,多劳多得,奖优罚劣,充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性,树立高度责任感。从客观实际出发,推行贷款责任制,将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起,奖惩兑现,优胜劣汰,保持客户经理队伍的活力。
(六)正确处理市场营销与风险控制的关系
当前重要的任务是加大市场营销,在具体办理业务的过程中,要严格执行操作规程,执行客户经理与借款人面谈制度,有效甄别、规避风险,确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况,把握还款支出与收入的适当比例,不能因营销而放松对风险的防范,确保业务的高质量发展。
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